Mutui per i giovani

Secondo le ultime statistiche è inaumento la richiesta di mutui da parte di giovani coppie e lavoratoriunder 35. Per i giovani non è semplice accedere alla concessione diuna somma di denaro per l’acquisto di un un immobile soprattutto acausa della precarizzazione del lavoro. I giovani ma più ingenerale le persone che si rivolgono agli istituti di credito perottenere un mutuo devono presentare delle garanzie alla banca. Macosa chiedono le banche per la concessione di un mutuo ai giovani?Requisiti richiesti dalle banche aigiovani per la concessione di un mutuoLa prima richiesta che un under 35, oanche una giovane coppia, si sentirà fare quando si rivolgerà ad unistituto di credito sarà di dimostrare di avere un reddito.

Nonsolo, il reddito del singolo o della coppia dovrà essere solido.Cosa significa? Vuol dire che dovranno garantire la capacità dipoter pagare il mutuo per tutta la durata della concessione. Ogni istituto stabilisce dei parametriper decidere se erogare o meno la cifra richiesta. Sono calcoliintesi a capire se il richiedente sarà in grado di restituire ildenaro secondo il piano pensato per gestire la sua richiesta. Spesso il possesso di un immobile daparte del richiedente è una garanzia per la banca, rispetto allaconcessione del mutuo; l’istituto in quel caso si tuteleràaccendendo un’ipoteca sul bene. Tuttavia se il richiedente non puòfornire la garanzia di una fonte di reddito certa, come può essereun contratto a tempo indeterminato, l’ipoteca su un altro immobilepotrebbe non essere sufficientePiù in generale ci sono dei requisitirichiesti dalla banca che valgono sia per i giovani che per gli over35.

Ovviamente la rata del mutuo non può superare la terza partedelle entrate nette mensili del soggetto richiedente.Oltre a ciò la banca esamina sesussistono altri finanziamenti in corso e se i soggetti richiedentisono sempre stati puntuali nei pagamenti delle rate. Il Crif, unasorta di registro informatico con tutte le informazioni relative alcredito, rileva qualunque problema legato al pagamento di ratedovute. Se la banca riscontrerà precedenti negativi riguardanti ilrichiedente quasi sicuramente rifiuterà la concessione del mutuo. Infine, solitamente la somma erogatanon supera mai l’80% del valore della casa da acquistare ma nel casodi giovani o coppie giovani sono state introdotte recentemente delleagevolazioni. Vediamo quali sono.

Le agevolazioni al mutuo per i giovani I giovani che abbiano bisogno di unmutuo per l’acquisto di una prima casa possono ricorrere ad alcuneagevolazioni. Il Fondo di garanziaper i mutui per l’acquisto di una prima casa è una di questefacilitazioni. Questo fondo ha preso il posto del fondo che agevolaval’acquisto di un’immobile da parte di coppie giovani. Lo Stato italiano tramite il Fondo diGaranzia ha stanziato 550 milioni di euro per consentire l’acquistodi un immobile ai soggetti che non sono in grado di presentaregaranzie sufficienti alle banche. Ma quali sono le garanzie richiestedalle banche che partecipano al Fondo di Garanzia? Le 142 banche chefino ad oggi hanno accettato di legarsi al Fondo non possonorichiedere le normali garanzie necessarie alla concessione di unmutuo. Questo vuol dire che un giovane che si rivolge ad uno dei 142istituti legati al Fondo sarà garantito dallo Stato.

La banca pertutelarsi potrà richiedere l’ipoteca sull’immobile, senza pretenderedal richiedente altre garanzie.Lo Stato si fa garante del richiedentecon una copertura, attraverso il Fondo, pari al 50% della quota, conun tetto massimo di 250.000 euro per ciascun richiedente. La garanziastatale non riguarda soltanto l’acquisto di una prima casa: si puòusufruire del Fondo anche per ristrutturare o riqualificare lapropria prima casa secondo i parametri energetici in vigore.I beneficiari del Fondo sono:- lavoratori sotto i 35 anni con uncontratto di lavoro atipico; – coppie under 35;- nuclei monogenitoriali con minori acarico; assegnatari di case popolari di proprietà Ater e IACP;C’è da specificare che l’immobile daacquistare tramite il Fondo non può rientrare nelle categorie: abitazioni signorili/lusso; ville; palazzi/castelli;I beneficiari non devono avere laproprietà di altri appartamenti, se non per successione.Come funziona il fondo? La Garanzia delFondo subentra quando la giovane coppia, per esempio, non sia più ingrado di far fronte alle rate del mutuo, dopo aver pagato oltre lametà della quota capitale. Il recupero del credito viene attivatodal Ministero della Gioventù attraverso le cartelle esattoriali.

Esiste in ogni caso la possibilità peri titolari di un mutuo di chiedere la sospensione dell’erogazionedelle per un anno e mezzo attraverso il Fondo di solidarietà per imutui relativi alla prima abitazione.I giovani interessati ad ottenere legaranzie del Fondo per la Casa, dopo aver compilato il modulonecessario per la richiesta, devono rivolgersi direttamente d unodegli istituti di credito che aderiscono. Il form è disponibile sulsito web del Gestore Consap.Esiste un’altra possibilità per igiovani desiderosi di prima casa. Le banche possono infatti erogareun mutuo che, attraverso il plafondcasa, viene garantito dalla Cassa Depositi e Prestiti . E’ una forma di garanzia vincolataall’acquisto della prima abitazione e agli eventuali lavori diristrutturazione finalizzati al raggiumgimento dell’efficienzaenergetica. Ad oggi sono circa una settantina gliistituti di credito che hanno aderito al Plafond Casa. Tali bancheerogano i finanziamenti a una serie di soggetti.

Ovviamente chiunquerisieda in Italia ha la possibilità di ottenere un mutuo tramite laCassa Depositi e Prestiti, ma avranno una corsia preferenziale: giovani coppie: si può trattare sia di coppie sposate sia di persone che convivano da almeno due anni; è necessario che non abbiano superato rispettivamente i 35 e i 40 anni); famiglie numerose con almeno tre figli e/o con membri portatori di handicap; La Cassa Depositi e Prestiti in collaborazione con L’Associazione Banche Italiane ha stanziato un fondo di 2 miliardi. La cifra dovrà essere concessa ai richiedenti, in particolar modo famiglie di fatto e di diritto. I mutui che le banche possono concedere possono avere una durata di dieci e vent’anni, e nella migliore delle ipotesi potranno essere mutui trentennali. L’importo che può essere erogatoviene stabilito in base agli obiettivi del richiedente: una sommamassima di centomila euro potrà essere concessa per ristrutturare laprima abitazione o compiere lavori per il conseguimentodell’efficienza energetica.

Si possono ottenere fino aduecentocinquantamila euro per acquistare una prima abitazione;qualora l’esigenza fosse di acquistare una prima casa eristrutturarla o apportare miglioramenti in chiave di efficienzaenergetica, la somma totale erogabile sarà di trecentomila euro.

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